Entreprenörer utanför städer har ofta svårt att hitta finansiering när de ska förverkliga affärsidéer. Banker kräver hög säkerhet och riskkapitalbolag är sällan intresserade av att investera i mindre lokala företag.
Om entreprenören inte är beredd eller har möjlighet att ta ett personligt banklån, faller kanske hela affärsprojektet. Lokalsamhället kan då gå miste om en affärssatsning som hade kunnat innebära nya arbetstillfällen och ökade skatteintäkter.
Gotlands Lokalfinansiering AB har därför utvecklat en finansieringsmodell anpassad för mindre företag, som ger finansiärer möjlighet att investera i lokala företag.
- Motivationen för människor att investera i lokala företag på den egna orten består inte enbart av ekonomisk avkastning. Möjlighet att bidra till lokalsamhällets utveckling är också en viktig drivkraft.
- Många potentiella lokala investerare har sparade medel som kan placeras som riskkapital i lokala företag.
- Ju fler som investerar i ett företag, desto lägre summor behöver var och en investera för att uppnå den summa som en entreprenör behöver
- Det är lättare för entreprenörer med småföretag att låna pengar hos t.ex. banker om man redan har pengar
- Gotlands Lokalfinansiering (SVB) skall inte tjäna pengar på pengar, – bolaget drivs och ägs av organisationer utan vinstintresse.
Gotlands Lokalfinansiering driver en webbportal som är länken mellan gotländska företag som behöver finansiering och personer som är villiga att investera i dessa företag. Endast registrerade och godkända investerare kan ta del av de projekten som finns upplagda i webbportalen.
Modellen är inspirerad av Crowd Funding och det unika för Gotlands Lokalfinansierings modell är att de pengar som investerare satsar, sätts in på klientmedelskonto kopplade till projekten. Därefter lånas pengarna ut av investerarna som kapitalandelslån – ett mellanting mellan lån och aktier som hos företaget räknas som eget kapital. Detta gör att företagets soliditet ökar. Det ökar i sin tur möjligheterna för företaget att skaffa ytterligare kapital från till exempel en bank.
Återbetalning och avkastning till investerarna är beroende av den vinst som genererats i företaget och regleras i avtal som upprättas i och med varje projekt. Vid återbetalning har finansiärerna företräde framför aktieägare vad gäller utdelning.
1. Entreprenörer/företagare (FTG), med eller utan befintliga verksamheter vänder sig till Lokalfinansieringsbolaget som granskar verksamheten och projektet. Om idén bedöms som seriös och förutsättningarna för företaget att hitta kapital är rimliga, godkänns projektet.
2. FTG beslutar om att utge kapitalandelslån motsvarande det önskade beloppet.
3. FTG utarbetar ett prospekt med tillhörande erbjudande riktat till investerare, gärna i samråd med företagsrådgivare. Prospektet omfattar:
a. en affärsplan för projektet, inklusive en kort beskrivning av företaget och marknaden
b. en budget samt villkor för lånet med ev. ränta och återbetalningsplan. Återbetalning och/eller avkastning till investerarna är alltid beroende av FTG:s framgång.
4. I samband med publicering av projektet betalar FTG en uppläggningsavgift på 3 000 kr till Lokalfinansieringsbolaget.
5. Projektet publiceras på Gotlands Lokalfinansierings webbportal. Ett tidsfönster för kampanjen anges under vilka investeringar i projektet kan bli genomförda.
6. Investerare, som blivit godkända* av Lokalfinansieringsbolaget, kan nu ta del av projektet och anmäler intresse av att satsa i det via webbportalen. Beloppet betalas, efter godkännande och meddelande från Lokalfinansieringsbolaget, in till ett klientmedelskonto i Länsförsäkringar Bank. När pengarna är inbetalda registreras det i webbportalen så att alla kan se hur långt projektet har kommit i sin finansiering.
7. När tiden för kampanjen har gått ut, eller tidigare om önskat belopp uppnåtts, stängs projektet. Skulle önskad nivå inte ha uppnåtts kan FTG:
a. förlänga projektets öppettid.
b. acceptera det uppnådda resultatet och med hjälp av Lokalfinansieringsbolaget teckna avtal med investerarna om kapitalandelslån. FTG betalar då förmedlingsprovision till Lokalfinansieringsbolaget om 0,5 % av det erhållna beloppet.
c. avsluta projektet varvid de insatta pengarna betalas tillbaks till investerarna, om inte FTG och investerare kommer överens om annat.
8. Investeringsresultatet redovisas i webbportalen och projektet registreras som avslutat
9. Om FTG tecknar avtal med investerarna om kapitalandelslån, skrivs Kapitalandelsbevis till varje finansiär som bekräftar kapitalandelslånet och de villkor man kommit överens om.
10. Gotlands Lokalfinansierings roll i affären är därmed avslutad och i fortsättningen sköter FTG all kontakt direkt med sina kapitalandelslångivare.
*Investerare blir man genom att ansöka om det på Lokalfinansieringsbolagets webbplats. Anledningen är att Finansinspektionen och penningtvättslagen kräver av bolaget har kontroll på investerarna och att pengarna inte kommer från olaglig verksamhet.
För entreprenören:
Ger en möjlighet att både höja företagets soliditet och anskaffa kapital utan formell säkerhet. Dessutom får entreprenören kompetent stöd i sin affärssatsning. De som investerat i företaget blir engagerade, vilket kan gynna entreprenörens verksamhet över tid.
För investerarna:
Ger en trygg struktur genom vilken man på ett enkelt sätt kan investera mindre summor i lokala företag som stärker det lokala näringslivet och därigenom bidra till utveckling av lokalsamhället. Samtidigt som investerare får del av ekonomiska avkastningen om företaget de stödjer utvecklas väl.
För lokalsamhället:
Ger stöd till det lokala näringslivet att utvecklas. Den lokala servicen kan förbättras samtidigt som den skapar ett större engagemang hos lokalsamhällets innevånare.
För den offentliga sektorn:
Lokalfinansieringsbolaget är en samarbetspartner vad gäller att underlätta företagsfinansiering på Gotland, vilket på sikt kan stärka skatteintäkter till offentlig sektor.
För banker och övriga kreditinstitut:
Utgör ett komplement till banker och modellen erbjuder stöd och engagemang i de aktuella företagens utveckling, vilket minskar bankens kreditrisk (se Basel III) vid framtida affärsrelationer. Detta kan gynna bankers hållbarhetsarbete genom att de ges möjlighet att bevilja krediter till lokala projekt som de annars inte kunnat hantera.